ZAHLUNGS- & AUSZAHLUNGSRICHTLINIE

Novellis.io

Dokumenttyp: Zahlungs-, Einzahlungs- & Auszahlungsrichtlinie
Version: 1.0
Gültig ab: 1. Januar 2026
Verantwortliche Abteilung: Finanzen & Compliance

1. Zweck und Geltungsbereich

Diese Zahlungs-, Einzahlungs- & Auszahlungsrichtlinie regelt die Bedingungen und Verfahren für Einzahlungen, Auszahlungen, Rückerstattungen und damit verbundene Gebühren für Kundenkonten, die von Novellis.io betrieben werden.

Ihr Hauptzweck ist die sichere und nachvollziehbare Abwicklung von Zahlungstransaktionen sowie die Verhinderung von Zahlungsbetrug, unbefugten Transaktionen und anderen Formen des Missbrauchs.

Alle Zahlungsaktivitäten unterliegen dieser Richtlinie, den geltenden Kontobedingungen sowie allen relevanten gesetzlichen und regulatorischen Anforderungen.

2. Allgemeine Zahlungsgrundsätze

Novellis.io wickelt Einzahlungen und Auszahlungen in der Regel ausschließlich über genehmigte und nachvollziehbare Zahlungsmethoden ab.

Insbesondere gelten folgende Grundsätze:

• Zahlungen müssen eindeutig dem jeweiligen Kundenkonto zugeordnet werden können.

• Einzahlungen durch unbefugte Dritte sind grundsätzlich nicht zulässig.

• Der Name des Zahlenden oder Kontoinhabers muss mit den beim Kundenkonto hinterlegten Angaben übereinstimmen.

• Novellis.io kann vor der Bearbeitung einer Auszahlung die Durchführung von KYC- und/oder Compliance-Prüfungen verlangen.

• Transaktionen können aus Sicherheits-, Betrugspräventions- oder Compliance-Gründen überprüft werden.

• Bestimmte Zahlungsmethoden können je nach Land, Währung, Zahlungsdienstleister oder anwendbarer Risikobewertung eingeschränkt sein.

3. Einzahlungen

3.1 Zulässige Zahlungsquellen

Einzahlungen müssen grundsätzlich über ein Zahlungsmittel oder Konto erfolgen, das dem verifizierten Kunden zugeordnet werden kann.

Zulässige Zahlungsquellen können insbesondere umfassen:

• Persönliche Bankkonten;

• Persönliche Kredit- oder Debitkarten;

• Genehmigte elektronische Zahlungsmethoden;

• Weitere von Novellis.io unterstützte Zahlungsmethoden.

Zahlungen durch Dritte können abgelehnt oder einer zusätzlichen Überprüfung unterzogen werden.

3.2 Verifizierung der Zahlungsquelle

Novellis.io kann jederzeit angemessene Nachweise über die Herkunft oder das Eigentum einer Zahlung anfordern.

Je nach Zahlungsmethode können solche Nachweise insbesondere umfassen:

• Bankzahlungsbelege;

• Kontoauszüge;

• Zahlungsbestätigungen;

• SWIFT/MT103-Dokumentation für bestimmte internationale Überweisungen;

• Nachweise zum verwendeten Zahlungsmittel;

• Sonstige geeignete Belege.

Jede angeforderte Dokumentation muss ausreichen, um die Herkunft und Zuordnung der Zahlung nachzuweisen.

4. Mindesteinzahlungsanforderungen

Die einem Kunden zur Verfügung stehenden Zahlungsmethoden sowie etwaige Mindest- oder Höchsttransaktionsbeträge können vom Kundenkonto, der gewählten Zahlungsmethode, der Währung und dem relevanten Zahlungsdienstleister abhängen.

Novellis.io behält sich das Recht vor, bestimmte Zahlungsmethoden oder Transaktionslimits aus Sicherheits-, Risikomanagement- oder Compliance-Gründen anzupassen oder einzuschränken.

5. Auszahlungsvoraussetzungen

Eine Auszahlung kann grundsätzlich beantragt werden, sobald alle anwendbaren Voraussetzungen erfüllt sind.

Vor der Bearbeitung einer Auszahlung kann Novellis.io unter anderem prüfen:

• Ob das Kundenkonto vollständig verifiziert ist;

• Ob die Zahlungsquelle eindeutig dem Kunden zugeordnet werden kann;

• Ob noch ausstehende Compliance-Prüfungen vorliegen;

• Ob unbezahlte Gebühren oder andere vertraglich geschuldete Beträge offen sind;

• Ob offene Positionen oder sonstige finanzielle Verpflichtungen berücksichtigt werden müssen;

• Ob die Auszahlung den geltenden Zahlungs- und Compliance-Anforderungen entspricht.

Eine Auszahlung kann bis zum Abschluss der erforderlichen Prüfung zurückgestellt werden.

6. Auszahlungen an die ursprüngliche Zahlungsmethode

Auszahlungen erfolgen grundsätzlich an eine zuvor verifizierte Zahlungsmethode oder ein dem Kunden gehörendes Konto.

Soweit technisch möglich und im Einklang mit den geltenden Zahlungsbedingungen, können Rückerstattungen zunächst an die ursprüngliche Zahlungsquelle zurückgeführt werden.

Dies kann insbesondere gelten für:

• Banküberweisungen;

• Kreditkarten;

• Debitkarten;

• Elektronische Zahlungsdienste.

Auszahlungen an Konten oder Zahlungsmittel unverifizierter Dritter werden grundsätzlich nicht unterstützt.

7. Auszahlungen über alternative Zahlungsmethoden

Unter bestimmten Umständen kann eine alternative Auszahlungsmethode zugelassen werden.

Dies kann erforderlich sein, wenn die ursprüngliche Zahlungsmethode nicht mehr verfügbar ist oder eine Rückerstattung an die ursprüngliche Zahlungsmethode technisch nicht möglich ist.

In solchen Fällen kann Novellis.io zusätzliche Informationen oder Belege anfordern.

Eine alternative Auszahlungsmethode kann zusätzliche KYC-, Zahlungs- oder Compliance-Prüfungen erfordern.

8. Bearbeitungszeiten

Auszahlungsanträge werden nach Eingang geprüft und bearbeitet.

Die standardmäßige interne Bearbeitungszeit beträgt in der Regel 2 bis 5 Werktage.

Die tatsächliche Zeit bis zum Eingang der Mittel auf dem Konto des Kunden kann zusätzlich abhängen von:

• Der Bank des Kunden;

• Dem Zahlungsdienstleister;

• Der gewählten Zahlungsmethode;

• Der internationalen Zahlungsabwicklung;

• Währungsumrechnungen;

• Wochenenden und Feiertagen;

• Zusätzlichen Compliance-Prüfungen.

Internationale Zahlungen können längere Bearbeitungszeiten erfordern.

9. Gebühren und Kosten

Bestimmte Zahlungs- oder Auszahlungsmethoden können gebührenpflichtig sein.

Anfallende Gebühren werden dem Kunden vor oder während des Auszahlungsprozesses angezeigt, soweit technisch und rechtlich erforderlich.

Beispielhafte Gebührenstruktur

Zusätzliche Gebühren können von Banken, Korrespondenzbanken, Kartenanbietern oder externen Zahlungsdienstleistern erhoben werden.

Solche Gebühren Dritter liegen außerhalb der unmittelbaren Kontrolle von Novellis.io.

10. Broker-, Vermittler- und Abwicklungsgebühren

Je nach anwendbarem Service, Kontotyp, Transaktionstyp oder verwendeter Handels- oder Vermittlungsstruktur können Broker-, Vermittler-, Abwicklungs- oder sonstige vertraglich vereinbarte Gebühren oder Provisionen anfallen.

Soweit solche Gebühren oder Provisionen vertraglich geschuldet sind, müssen sie vor oder im Zusammenhang mit der Auszahlung berücksichtigt und beglichen werden.

Ausstehende Provisionen oder sonstige fällige Gebühren können, soweit vertraglich vereinbart und rechtlich zulässig, vom verfügbaren Kontoguthaben abgezogen werden.

Der Kunde erhält, soweit anwendbar, eine angemessene Aufschlüsselung der berücksichtigten Gebühren und Provisionen.

Wichtig: Es werden ausschließlich Gebühren oder Provisionen erhoben, die auf einer gültigen vertraglichen Grundlage beruhen und gemäß den geltenden gesetzlichen Anforderungen offengelegt werden.

11. Steuern und steuerliche Pflichten

Kunden sind grundsätzlich selbst dafür verantwortlich, ihre steuerlichen Pflichten im Zusammenhang mit Gewinnen, Einkünften oder sonstigen steuerpflichtigen Beträgen zu ermitteln und zu erfüllen.

Die steuerliche Behandlung von Auszahlungen kann abhängen von:

• Dem Wohnsitzland des Kunden;

• Dem steuerlichen Status des Kunden;

• Der Art der erzielten Einkünfte;

• Der anwendbaren Kontostruktur;

• Geltendem nationalem Recht;

• Bestehenden Doppelbesteuerungsabkommen;

• Sonstigen individuellen Umständen.

Soweit Novellis.io gesetzlich verpflichtet ist, Steuern oder sonstige Abgaben einzubehalten oder abzuführen, kann der entsprechende Betrag vor der Bearbeitung der Auszahlung berücksichtigt werden.

12. Währungsumrechnung

Novellis.io kann Kundenkonten in mehreren unterstützten Währungen führen.

Mögliche Basiswährungen können insbesondere umfassen:

• EUR;

• USD;

• GBP.

Wird eine Einzahlung in einer anderen Währung vorgenommen, kann der Betrag in die relevante Kontowährung umgerechnet werden.

Eine Währungsumrechnung kann zu Wechselkursdifferenzen und, soweit anwendbar, Umrechnungsgebühren führen.

Der angewandte Wechselkurs kann vom relevanten Zahlungsdienstleister, Finanzinstitut oder Referenzwechselkurs zum Zeitpunkt der Transaktion abhängen.

13. Kredit- und Debitkarten

Für Auszahlungen auf Kredit- oder Debitkarten können besondere Einschränkungen gelten.

Insbesondere kann eine Rückerstattung auf eine Karte auf den ursprünglich mit dieser Karte eingezahlten Betrag begrenzt sein.

Ein übersteigender Betrag kann, soweit zulässig und verfügbar, über eine andere verifizierte Zahlungsmethode ausgezahlt werden.

Der Kunde muss jederzeit sicherstellen, dass die verwendete Karte ihm rechtmäßig zur Verfügung steht und eindeutig ihm zugeordnet werden kann.

14. Mindestauszahlungsbetrag

Sofern für eine bestimmte Zahlungsmethode keine abweichenden Bedingungen gelten, können folgende Mindestauszahlungsbeträge gelten:

• Banküberweisung: 250 USD / EUR / GBP

• Sonstige unterstützte Zahlungsmethoden: 100 USD / EUR / GBP

Der anwendbare Mindestauszahlungsbetrag kann je nach Zahlungsdienstleister, Land und Währung variieren.

Der verfügbare Auszahlungsbetrag kann zudem durch anfallende Gebühren, Provisionen oder andere vertraglich geschuldete Beträge beeinflusst werden.

15. Boni und nicht eingezahlte Mittel

Boni, Prämien, Werbeguthaben oder andere vom Kunden nicht eingezahlte Beträge können besonderen Bedingungen unterliegen.

Die Auszahlung solcher Beträge kann insbesondere von der Erfüllung eines ausdrücklich vereinbarten Mindesthandelsvolumens oder sonstiger anwendbarer Bonusbedingungen abhängen.

Beispielsweise muss, wenn ein Bonus einer Umsatz- oder Handelsanforderung von 25 × Einzahlungsbetrag plus Bonusbetrag unterliegt, diese Anforderung erfüllt sein, bevor der relevante Bonusbetrag ausgezahlt werden kann.

Die anwendbaren Bonusbedingungen werden dem Kunden vor oder zum Zeitpunkt der Gewährung des Bonus mitgeteilt.

Bonusbedingungen sind nicht als allgemeine Voraussetzung für die Auszahlung bereits eingezahlter Kundengelder auszulegen, es sei denn, dies wurde ausdrücklich vereinbart und ist rechtlich zulässig.

16. Offene Positionen und verfügbare Mittel

Vor der Einreichung eines Auszahlungsantrags muss der Kunde sicherstellen, dass ausreichend frei verfügbare Mittel auf dem Konto vorhanden sind.

Offene Handelspositionen, Margin-Anforderungen, Gebühren, Provisionen oder sonstige fällige Verpflichtungen können den tatsächlich verfügbaren Auszahlungsbetrag beeinflussen.

Novellis.io kann eine Auszahlung nicht in dem Umfang bearbeiten, in dem dies unter den geltenden Vertragsbedingungen die Erfüllung bestehender finanzieller Verpflichtungen des Kunden verhindern würde.

17. Inaktive Konten

Ein Kundenkonto kann als inaktiv eingestuft werden, wenn über einen längeren Zeitraum keine relevante Aktivität stattgefunden hat.

Gebühren für inaktive Konten werden nur erhoben, wenn dies in den geltenden Kontobedingungen ausdrücklich vorgesehen und rechtlich zulässig ist.

Höhe, Berechnung und Anwendung solcher Gebühren werden dem Kunden gemäß den anwendbaren Bedingungen transparent mitgeteilt.

Eine pauschale Gebühr von 10 % des Kontoguthabens wird ohne angemessene vertragliche Grundlage nicht erhoben.

18. Rückerstattungen

Rückerstattungen werden grundsätzlich über die ursprüngliche Zahlungsquelle abgewickelt, soweit technisch möglich und rechtlich zulässig.

Je nach Zahlungsmethode kann eine Rückerstattung erfolgen auf:

• Das ursprüngliche Bankkonto;

• Die ursprünglich verwendete Kredit- oder Debitkarte;

• Die ursprünglich verwendete elektronische Zahlungsmethode.

Vor der Bearbeitung einer Rückerstattung kann eine zusätzliche Verifizierung erforderlich sein.

19. Stornierung und Ablehnung von Transaktionen

Novellis.io kann eine Zahlung oder Auszahlung zurückstellen, ablehnen oder einer zusätzlichen Prüfung unterziehen, wenn beispielsweise:

• Die Identität des Kunden nicht ausreichend verifiziert wurde;

• Zahlungsinformationen widersprüchlich oder unvollständig sind;

• Der Verdacht auf Betrug besteht;

• Eine Zahlung nicht eindeutig dem Kunden zugeordnet werden kann;

• Eine Compliance-Prüfung noch nicht abgeschlossen ist;

• Gesetzliche oder regulatorische Anforderungen eine zusätzliche Verifizierung erfordern;

• Ein anderer berechtigter sicherheits- oder risikobezogener Grund vorliegt.

In solchen Fällen kann der Kunde aufgefordert werden, zusätzliche Informationen oder Belege vorzulegen.

20. Chargebacks und missbräuchliche Rückbuchungen

Unbefugte oder missbräuchliche Chargebacks können einen Verstoß gegen die geltenden Vertragsbedingungen darstellen.

Wird eine Zahlung ohne berechtigte Begründung rückgängig gemacht, kann Novellis.io die betreffende Transaktion prüfen und, soweit vertraglich und rechtlich zulässig, die Rückforderung entstandener Kosten oder ausstehender Beträge verfolgen.

Bei Anhaltspunkten für vorsätzlichen Missbrauch können zusätzliche Maßnahmen ergriffen werden, einschließlich der Einschränkung oder Beendigung der Geschäftsbeziehung.

21. Compliance- und AML-Prüfungen

Alle Ein- und Auszahlungen können anwendbaren KYC-, AML-, Betrugspräventions- und Compliance-Verfahren unterliegen.

Novellis.io kann unter anderem prüfen:

• Die Herkunft und Zuordnung von Zahlungen;

• Die Identität des Zahlenden;

• Die verwendeten Zahlungsmittel;

• Transaktionsmuster;

• Die Quelle von Auszahlungen;

• Potenzielle Sanktions-, Betrugs- oder sonstige Compliance-Risiken.

Ist eine Compliance-Prüfung erforderlich, kann die Auszahlung bis zum Abschluss der Prüfung zurückgestellt werden.

22. Änderungen der Zahlungsbedingungen

Novellis.io kann Zahlungsmethoden, Gebühren, Limits und sonstige Zahlungsbedingungen ändern, wenn dies erforderlich oder angemessen ist aufgrund von:

• Änderungen bei Zahlungsdienstleistern;

• Regulatorischen Anforderungen;

• Sicherheitsanforderungen;

• Währungsschwankungen;

• Technischen Änderungen;

• Änderungen des Geschäftsmodells.

Für bestehende Transaktionen können, soweit angemessen, die zum Zeitpunkt der Einleitung der Transaktion geltenden Bedingungen Anwendung finden.

23. Pflichten des Kunden

Der Kunde ist verantwortlich für:

• Die Bereitstellung korrekter Zahlungsinformationen;

• Die ausschließliche Verwendung autorisierter Zahlungsmittel;

• Die unverzügliche Aktualisierung von Änderungen bei Bank- oder Zahlungsdaten;

• Die Vorlage angeforderter KYC- und Compliance-Dokumente;

• Die Berücksichtigung ausstehender Gebühren und vertraglicher Verpflichtungen;

• Die eigenständige Erfüllung aller anwendbaren steuerlichen Pflichten;

• Die regelmäßige Überprüfung seines Kundenkontos und laufender Transaktionen.

24. Schlussbestimmungen

Diese Zahlungs-, Einzahlungs- & Auszahlungsrichtlinie ist Bestandteil der allgemeinen Geschäftsbedingungen für die Nutzung von Novellis.io.

Im Falle eines Widerspruchs zwischen dieser Richtlinie und zwingendem anwendbarem Recht gelten die zwingenden gesetzlichen Bestimmungen.

Die aktuelle Fassung dieser Richtlinie wird auf der Website von Novellis.io veröffentlicht.

Novellis.io behält sich das Recht vor, diese Richtlinie bei Bedarf regelmäßig zu überprüfen und zu aktualisieren.

25. Kontakt

Fragen zu Einzahlungen, Auszahlungen, Gebühren, Provisionen oder der Zahlungsabwicklung können an unser Support- oder Finanzteam gerichtet werden.

E-Mail: support@novellis.net

Novellis.io
Abteilung Finanzen & Zahlungen